高额回报组骗局

“张姐，我那个朋友有个项目需要资金周转一下，10万块钱用十个月，还你13万。”

“你帮我张罗10万，除了利息我再给你一个最新款的苹果手机。”

“一年就换了两台豪车，好几家大商场的VIP，一身的国际大牌，光一个包就得四五万，把钱借给她肯定没错，利息一年就得30%……”

涉案出借人50余名

涉案流水5000余万

犯罪数额3000余万

未还金额1000余万

触目惊心的数字背后

是检察机关办理的

这样一起案件——

张某某本是一名普通的油田职工，工资收入不算太高，借款经商未果，却贪图高档奢侈消费。为了维持奢华的生活、高光的形象，她谎称朋友的经营项目需要资金周转，年化利息20%甚至30%，采取“以新骗还旧骗”“拆东墙补西墙”的方式，向周围的朋友借款。

张某某购豪车、买公寓、穿名牌，商场购物动辄数万，出门旅游五星级酒店。公安机关从其住处扣押的奢侈品牌服饰、手包就有数十件，香奈儿、路易威登、迪奥、古奇、华伦天奴……由于最初能拿到高额利息，张某某的朋友不仅将自己的积蓄借给她，更是从自己的亲友处筹措钱款出借给张某某。

2019年，张某某见资金链断裂，便开始编造各种理由，以超过30%的利息继续向他人借款，甚至使出“借款给手机”的招数。东窗事发，拨开层层面纱，一个典型的“庞氏骗局”浮出水面。

办案普法两手抓

案件移送到辽河检察机关后，辽河分院组织精干力量，迅速开展工作，以“求极致”精神，指导公安机关侦查、核实被骗情况、补充完善证据，确保被告人得到应有的刑事惩罚。

为坚持办案和普法有机结合，办案人员在向涉案借款人核实情况的过程中，对民间借贷的合理边界、风险防范进行了深入讲解。

“根据民法典、最高法民间借贷相关解释，今后民间借贷的年化利息超过一年贷款市场报价利率四倍是不受法律保护的。多次高息借款给他人，也可能被认定为职业放贷人，借款也得不到保障。”

“检察官这么一说我就明白了，今后借钱给别人也不能光想着挣高利息，合法守法最重要。”

……

案件承办人一边办案，一边耐心深入地讲解法律，这样的工作做了很多。

综合治理有担当

为防止“庞氏骗局”再次发生，检察机关多次前往事发采油厂，积极沟通协调，制发检察建议，帮助企业构建安全“防护网”，提升法治意识。

辽河分院王彤副检察长带队前往事发采油厂，与该厂领导及企管法规、保卫等部门负责人交流座谈、沟通意见，并宣告送达检察建议。第一检察部主任陈涛对油区诈骗案件特点、趋势进行了介绍，提出了加强对职工群众的法治教育、对职工干部的监督管理、对矿区群众的引导服务等三项检察建议，得到了充分认可。

事发采油厂表示，检察机关的工作非常及时到位，惩治了犯罪、教育了职工，下一步要增强对一线职工的法治教育力度，联合相关单位开展法治宣传，加强民间借贷、投资理财服务引导，希望检察机关运用典型案例适时进行讲法释法。

什么是“庞氏骗局”？

庞氏骗局，是对金融领域投资诈骗的称呼。

在中国庞氏骗局又称“拆东墙补西墙”或“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。