打击整治养老诈骗 | 以案说法③

　　为了进一步扩大打击整治养老诈骗宣传工作影响力，我院开设《碑检·打击整治养老诈骗|以案说法》系列栏目，向广大群众集中宣传一批养老诈骗典型案例，切实提高老年人法治意识和防骗能力。

　　下面请关注今天推送案例：

　　沈某某集资诈骗、顾某某 

　　非法吸收公众存款案 

　　——以宣称“以房养老”为名实施非法集资犯罪 

　　基本案情 

　　2015年1月至2017年11月，被告人沈某某先后成立、收购上海某金融服务信息有限公司（以下简称“某金融服务公司”）、上海某融资租赁有限公司（以下简称“某融资租赁公司”），以投资经营德国米拉山奶粉、长青发公司等项目为幌子，以承诺高息回报为诱饵，通过借款方式向社会公众募集资金。2016年下半年，沈某某推出“以房养老”项目，引诱投资客户将房产抵押给小额贷款公司获取抵押款，再将抵押款转投某融资租赁公司。被告人顾某某为获取好处费，明知沈某某通过某金融服务公司、某融资租赁公司向社会不特定公众吸收资金，而引诱并帮助老年客户将房产抵押给小额贷款公司获取抵押款，再将抵押款转借给沈某某。截止案发，沈某某共计吸收资金2.98亿余元，造成集资参与人经济损失1.68亿余元。顾某某参与房产抵押17套，帮助沈某某吸收资金5450万元，未兑付总额5006万余元。顾某某投案后家属退缴2954万余元。

　　判决结果 

　　被告人沈某某集资诈骗案由上海市第二中级人民法院一审，宣判后，在法定期限内没有上诉、抗诉，原判已发生法律效力。被告人顾某某非法吸收公众存款案由上海市静安区人民法院一审，上海市第二中级人民法院二审。

　　被告人沈某某与他人结伙以非法占有为目的，以诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。被告人顾某某违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。顾某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应从轻处罚。顾某某虽自动投案，但未如实供述所犯罪行，不构成自首。顾某某家属退出2954万余元，可对顾某某从轻处罚。

　　

据此，依法以集资诈骗罪判处沈某某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；违法所得予以追缴，不足部分责令继续退赔。以非法吸收公众存款罪判处顾某某有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币五万元；责令顾某某退赔违法所得，连同已冻结的钱款，按比例发还各集资参与人。

 

　　案例启示

　　

案件特点 

　　本案是以宣称“以房养老”为名侵害老年人合法权益的典型犯罪案件，该类犯罪主要表现为以“房本在家无用”“不耽误自住或出租”等类似话术为借口，诱骗老年人签订房产抵押担保的借贷合同或相关协议，将抵押房屋获得的资金购买其推介的所谓理财产品，借助诉讼、仲裁、公证等手段，非法占有老年人房屋。 

　　诈骗套路 

　　“以房养老”作为解决人口老龄化问题，缓解社会及家庭养老压力的可行方式，引起了社会广泛关注。然而，很多不法分子打着国家政策的旗号，营造“养老恐慌”，利用老年人金融防范意识较差的特点，恶意设套，借“以房养老”实施非法集资。被告人沈某某、顾某某诱使老年人抵押房屋以获得资金，再购买所谓高收益理财产品，最终因理财公司资金链断裂，房屋被行使抵押权，老年人落得“钱房两空”。根据案件事实、情节以及二人在共同犯罪中的地位和作用，分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪对沈某某、顾某某定罪处罚，充分体现了宽严相济的刑事政策，罚当其罪。

　　温馨提醒 

　　老年人要增强金融风险防范意识，投资理财时不要盲目被高收益诱惑，同时子女也要关心、照顾老人，国家、社会、家庭和个人联动起来，最大限度挤压犯罪分子“行骗空间”，让养老诈骗无处遁形，守护老年人幸福晚年。